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Ahora que ya está bien entrado el Año Nuevo, es momento de pensar en un chequeo. Pero usted no necesita una cita para el tipo de chequeo al que me refiero; a menos que sea con un asesor financiero. Ahora que nos acercamos a la primavera, es buen momento para empezar a pensar en su futuro financiero.
Según una encuesta realizada recientemente por TIAA-CREF, el 77% de los norteamericanos piensan ahorrar más dinero en el 2011. Aquí le presentamos unas recomendaciones para mantenerse al corriente de sus finanzas, incluso en tiempos difíciles.
- Reduzca sus gastos – Considere sus hábitos y vea si tiene la opción de recortar gastos. Por ejemplo, ¿podría llevar su almuerzo al trabajo en lugar de gastar en comidas? ¿Sus hijos adolescentes realmente necesitan todo lo que le quieren?
- Tarjetas de crédito – Si tiene tarjetas de crédito, fíjese cuáles son las que tienen el mayor interés y elimine el saldo en esa tarjeta primero.
- Dele un aumento a sus ahorros – Si tiene la fortuna de recibir un aumento en su sueldo, aparte esa cantidad para su retiro. Aunque una regla práctica es ahorrar del 10 al 15 por ciento de sus ingresos, cualquier cantidad de ahorro puede hacer una gran diferencia. Por ejemplo, un ahorro de $25 por semana durante 30 años puede rendir tanto como $165,000.*
- Fondos de emergencia – Trate de acumular por lo menos tres meses de ahorros (preferiblemente seis) para cubrir los gastos básicos en caso de una emergencia o una interrupción de ingresos.
- Contribuya a una IRA – Una cuenta IRA (Cuenta Individual para el Retiro) es una excelente manera de incrementar el ahorro con ventajas fiscales para el retiro. Usted puede seguir haciendo contribuciones a una cuenta IRA o Roth IRA del 2010 hasta el 15 de abril del 2011 (sujeto a límites anuales). Se permite hacer una contribución al año en su cuenta IRA de hasta $5,000, pero tome en cuenta que puede contribuir menos si usted no puede aportar tanto en este momento.
- No diga no al dinero gratis – Si su empleador le ofrece un plan para el retiro y además aporta una porción para usted, averigüe cómo funciona y aprovéchelo al máximo. Casi un cuarto de los trabajadores no participan en los planes para el retiro que ofrece su empleador (según The Wellness Council of America 2010). De aquellos que contribuyen, casi un tercio de los trabajadores no contribuyen lo suficiente para realmente beneficiar de la aportación de su empleador.
Recuerde, ¡el momento para empezar es ahora! Ahorre para el mañana empezando hoy.
TIAA-CREF Individual & Institutional Services, LLC y Teachers Personal Investors Services, Inc., miembros de FINRA, distribuyen productos bursátiles.
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Romano Richetta es el vice presidente ejecutivo de Servicio al Participante, TIAA-CREF, una organización nacional de servicios financieros que provee servicios financieros y para el retiro, a los campos académicos, de investigación, médicos y culturales.
* Supone una tasa de rendimiento de 5%. Este ejemplo es de carácter hipotético y no intenta representar el desempeño de ninguna inversión específica. No se puede utilizar para predecir o proyectar el rendimiento de las inversiones. Los cargos y gastos que se pudieran asociar con una inversión real no se reflejan.