Romano Richetta
TIAA-CREF
Si uno tiene buen crédito, es más fácil ser aprobado para cosas como una tarjeta de crédito, un préstamo para un auto, una hipoteca y hasta para el alquiler de un apartamento y un empleo.
También se pueden obtener mejores tasas de interés en préstamos, lo que significa que acabará por ahorrarse muchísimo dinero. Pero, ¿qué significa exactamente tener “buen crédito” y qué se puede hacer para obtener y mantenerlo?
Su calificación de crédito indica el riesgo financiero que representa usted ante las compañías que están considerando hacer algún trato con usted. La calificación más utilizada es la que se llama FICO. Todos tenemos tres calificaciones FICO, una por cada una de las agencias nacionales calificadoras de crédito (CRA por sus siglas en inglés): Equifax, Experian y TransUnion. El rango de FICO va desde los 300 puntos (la peor) hasta los 850 puntos (la mejor).
En cada agencia, la calificación FICO se basa en lo que se reporte de usted en cuanto a los créditos actuales y pasados, y su confiabilidad financiera. Los datos se agrupan en cinco categorías: su historial de pagos representa el 35% de su calificación; la cantidad total de dinero que uno debe, el 30%; la antigüedad de su historial crediticio, el 15%; y los tipos de crédito que está utilizando, el 10%.
Por ley federal, usted tiene el derecho de obtener gratuitamente un reporte de crédito cada 12 meses de cada una de las agencias calificadoras nacionales. Para ordenar el suyo, entre a AnnualCreditReport.com, sitio avalado por Equifax, Experian y TransUnion. Este es el único sitio autorizado para emitir el reporte anual de crédito a la que tiene derecho usted de forma gratuita.
Del mismo modo, si a usted se le deniega un crédito o un préstamo, tiene el derecho de solicitar un reporte gratuito emitido por la agencia calificadora que utilizó el prestamista. Si llega a encontrar algún error en sus reportes de crédito, usted puede disputar dicho error tanto con la agencia calificadora como con la empresa que ocasionó el error. La disputa se puede tramitar ante la agencia calificadora en línea, por teléfono o por correo; la agencia investigará su caso en el transcurso de 30 días.
Revisar sus calificaciones es una manera sencilla de averiguar qué necesita hacer para mejorar su situación, lo cual le ayudará a mantener el control de su bienestar financiero.
Tips para mantener buen crédito
Pague sus cuentas a tiempo. Si se ha atrasado en algún pago, trate de ponerse al corriente y mantenerse así. Si tiene algún problema económico, comuníquese con sus acreedores y explíqueles la situación. Quizá estén dispuestos de llegar a un acuerdo con usted.
Reduzca sus deudas. Elabore un presupuesto con el fin de gastar menos y de ir pagando sus deudas, empezando por reducir los saldos de tarjetas de crédito con los intereses más altos. Trate de mantener los saldos muy por debajo del límite de crédito.
Trate de pagar todo el saldo de sus tarjetas de crédito cada mes. Hágase del hábito de no cargar más de lo que pueda pagar y dejar en cero su saldo de tarjetas de crédito al final del ciclo. Así le demostrará a los negocios que es de fiar y mejorará su calificación FICO.
Mantenga abiertas sus cuentas de tarjetas de crédito más antiguas. Así demostrará mayor antigüedad en su historial crediticio, lo cual mejora su calificación FICO. Trate de no abrir muchas cuentas a poco tiempo de diferencia, pues así baja su calificación.
Mantenga una buena combinación de créditos. Tener una variedad de tipos de crédito revolvente, tales como tarjetas de crédito y préstamos en abonos, le ayudará a subir su calificación.
Limite las consultas en firme a su reporte de crédito. Cuando una empresa consulta su reporte de crédito porque usted solicita una tarjeta de crédito, un préstamo o algún otro servicio, se registra una consulta “en firme” en su reporte. Si usted tiene demasiadas consultas en firme, su calificación FICO se verá afectada. Una consulta preliminar, por el contrario, se da cuando una empresa revisa uno de sus reportes de crédito por cualquier otro motivo, por ejemplo para la preaprobación de una tarjeta de crédito o cuando usted mismo consulta su reporte de crédito. Las consultas preliminares no afectan la calificación FICO.
Si ha tenido problemas de crédito, esfuércese por establecer un nuevo historial crediticio. Abriendo cuentas y manteniéndose al corriente, finalmente subirá su calificación. _________________________________________________________________________________
Romano Richetta es vicepresidente de Servicios a Participantes de TIAA-CREF, organización de servicios financieros líder en ayudar a que las personas que trabajan en instituciones académicas, médicas, culturales, de investigación y gubernamentales planifiquen y disfruten su retiro. Si desea información en español sobre la planeación de su retiro, visite tiaa--cref.org/español. Además, TIAA-CREF cuenta con consultores bilingües que ofrecen atención en español vía telefónica: 1-800-842-2252, opción 9.
No se pretende y queda prohibido que los contribuyentes utilicen la presente información sobre impuestos para evadir impuestos y sanciones a los que están obligados. Ni TIAA-CREF ni sus afiliadas brindan asesoría sobre impuestos. Se recomienda a los contribuyentes consultar sobre su situación particular con un asesor independiente en impuestos.
El contenido es exclusivamente para fines informativos y no debe considerarse ni como recomendación ni como oferta de compra-venta de los productos y servicios relacionados con la información. No todos los productos y servicios se ofrecen a toda empresa y al público en general.
TIAA-CREF Individual & Institutional Services, LLC y Teachers Personal Investors Services, Inc., miembros de FINRA, distribuyen productos bursátiles.
© 2011 Teachers Insurance and Annuity Association-College Retirement Equities Fund (TIAA-CREF), 730 Third Avenue, Nueva York, NY 10017.