Por Romano Richetta, TIAA-CREF
Regalar dinero forma parte de la cultura latina. En algunos países, los Reyes Magos le dejan monedas a los niños; las arras, típicas de las bodas, simbolizan la unión matrimonial de la pareja; a los bebés de ciertos países los padrinos les dan un bolo (monedas) en su bautizo como símbolo de la vida abundante que les desean; y el ratón Pérez les deja a los niños dinero bajo la almohada cuando se les cae un diente.
Pero muchas veces los latinos no participan en los programas de ahorro para el retiro que les ofrecen en el trabajo. Por no abrir una cuenta para ahorrar una parte de su salario, desaprovechan un dinero que es como si se lo regalaran, sobre todo si se trata de una cuenta donde la compañía iguala parte de las aportaciones del empleado.
Si usted no ha tomado medidas para proteger su futuro financiero, esto le afectará más adelante, cuando esté retirado. Una de las mejores maneras de vivir tranquilo el día de mañana es empezar hoy mismo a ahorrar. Por eso, considere estas cuatro razones para tener una cuenta para el retiro:
1. No ser una carga para su familia. Quizá no se ha puesto a pensar cuánto dinero necesitará para vivir cuando se haya retirado. Muchas personas creen que el Seguro Social o algún otro programa del gobierno les será suficiente para vivir o que, en todo caso, sus hijos le ayudarán. Pero como la expectativa de vida va en aumento, sus ahorros para el retiro quizá no le duren tanto como creía; además, el cuidado de su salud y otros gastos pueden subir. Preparándose para el retiro, usted crea más opciones para el futuro de usted y su familia.
2. No se le cobrarán impuestos ahora. Entre los beneficios de tener un plan para el retiro se encuentran los impuestos diferidos (no se pagan hasta cobrar los ahorros) y la capitalización (ganar intereses sobre los intereses y principal acumulados). Lo que usted aporte para su retiro se resta de su salario antes de impuestos. Así, no pagará impuestos por las ganancias de sus inversiones sino hasta que usted esté retirado. Más adelante, cuando empiece a cobrar su dinero ahorrado, es probable que esté sujeto a pagar menos impuestos.
3. Puede que su empleador le esté regalando dinero. Si en su trabajo se ofrece un plan de ahorro para el retiro con igualación de fondos, investigue cómo funciona y aprovéchelo. Por ejemplo, digamos que su empleador ofrece igualar el 50 por ciento de su aportación mensual a su cuenta. Así si usted aporta $50 de su salario mensual, su empleador aportará $25 cada mes. ¡No deje pasar esta oportunidad: es como dinero regalado!
4. Posiblemente ni siquiera tenga que administrar su dinero al retirarse. Muchos administradores de planes de retiro no solo le ayudan a calcular cuántos ingresos necesitará para el retiro y la mejor manera de procurarse la cantidad de dinero que usted desea, sino que también le ayudan a administrar su dinero durante el retiro.
Recuerde que el mejor momento de empezar es ahora mismo. ¡Empiece ya a ahorrar para el mañana!
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Romano Richetta es vicepresidente de Servicios a Participantes de TIAA-CREF, organización de servicios financieros líder en ayudar a que las personas que trabajan en instituciones académicas, médicas, culturales, de investigación y gubernamentales planifiquen y disfruten su retiro. Si desea información en español sobre la planeación de su retiro, visite tiaa‑cref.org/espanol. Además, TIAA-CREF cuenta con consultores bilingües que ofrecen atención en español vía telefónica: 1-800-842-2252, opción 9.
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