¡BANCOS TRAMPOSOS!
Impacto Latin News
Hace unos días, abrí una cuenta en el Bank de America para evitar que me recarguen $6 por cada cheque que cambiaba. “Este es el mejor banco”, me dijo el joven asistente de manager que me atendió en una sucursal de Manhattan. Sabía que había entrado a la boca del peor banco de América, cuyas horribles entrañas han pulverizado los sueños de centenares de miles de estadounidenses.
Bank of America hace buen tiempo es considerado “el peor banco de América” por sus pocas transparente políticas hacia sus clientes. Pero también por sus cobros abusivos en cargos, su nefasto papel en los préstamos “subprime” o de alto riesgo y la adquisición especulativa de Countrywide, que fueron parte de los detonantes de la crisis financiera del que arañando estamos saliendo.
Este banco, junto a Wells Fargo, desde hace dos años vienen lidiando en las cortes sanciones que buscan castigarlos por los desahucios hipotecarios, muchos de los cuales habrían sido hech0s fraudulentamente. La semana pasada, el fiscal general de Nueva York acusó a Wells Fargo y Bank of America de violar los términos del acuerdo nacional en hipoteca suscrito el año pasado al no procesar cientos de solicitudes de refinanciación con prontitud.
Estas instituciones bancarias, se sabe, han instituido diversos números (800) y dan largas a las solicitudes de refinanciación o modificación de las hipotecas, que caen ante esta burla –tarde o temprano, siguiendo este patrón- en “foreclosures” o desahucios de miles de propietarios de viviendas.
El fiscal General Eric Schneiderman notificó al comité nacional de vigilancia establecido para hacer cumplir el acuerdo con cinco bancos, citando las quejas de 210 violaciones de procesamiento rápido por Wells Fargo y 129 por Bank of America. Si el comité defiere la adopción de medidas, Schneiderman dijo que los demandará por complicidad.
Bajo el acuerdo, los bancos están obligados a responder a las solicitudes de modificación de hipotecas en 30 días. Schneiderman dijo que los retrasos ponen a los propietarios de viviendas con más deuda y penalidades a pagar, empujándolos más cerca de la ejecución hipotecaria o “foreclosure”.
FALLOS FLAGRANTES
"Los cinco servicios hipotecarios que firmaron el acuerdo nacional hipotecario están legalmente obligados a tomar medidas específicas, rigurosas y aplicables para proteger a los propietarios de viviendas", sostuvo Schneiderman. "Wells Fargo y Bank of America han violado flagrantemente estas obligaciones".
Richard Simon, portavoz de Bank of America, indicó que su institución proporcionó alivio hipotecario a más de 10.000 propietarios de Nueva York por más de mil millones de dólares y el banco trabajará para resolver rápidamente los problemas de servicio al cliente
"Este acuerdo ha sido bueno para Nueva York, y seguimos usando estos beneficiosos programas para ayudar a los propietarios con problemas en Nueva York y a nivel nacional", subrayó.
Wells Fargo señaló que se compromete a cumplir con el acuerdo y sus normas, y agregó que ha ayudado a más de 70.000 propietarios de viviendas a nivel nacional y continuará haciendo “todo lo posible” para ayudar a los prestatarios, incluidos los neoyorquinos identificados en la denuncia. "Es lamentable que el fiscal General de Nueva York ha elegido este camino en lugar de entablar un diálogo constructivo con el proceso establecido de resolución de disputas", dijo la portavoz Vickee Adams.
El acuerdo con 49 estados, el Departamento de Justicia de EE.UU. y los prestamistas como JPMorgan Chase, Citigroup y Ally Financial establece estándares de servicio hasta $ 25 mil millones en ayuda financiera a los propietarios de viviendas.
¿BAJO LUPA?
Las normas prohíben a los prestamistas de perseguir la ejecución hipotecaria al negociar una modificación de préstamo. Requieren a los bancos a reconocer por escrito una solicitud de refinanciación dentro de los tres días hábiles, notificará al prestatario de los documentos que faltan en los cinco días y tomaran una decisión sobre una solicitud completa dentro de los 30 días.
En febrero, la oficina del fiscal general dijo que 21.535 propietarios de Nueva York habían recibido asistencia, incluyendo $ 1.2 mil millones en reducciones de capital y refinanciación que bajó los tipos de interés de sus hipotecas generados por los cinco bancos. Sin embargo, la agencia dijo que ha documentado 339 violaciones contra Wells Fargo y Bank of America desde octubre a raíz de denuncias de propietarios.
La oficina del fiscal general de Massachusetts en un una carta de mayo al monitor citó varios problemas recurrentes con el cumplimiento del banco, incluyendo los exámenes en más de 30 días y avisos a los propietarios erróneos, contradictorios o confusos.
Schneiderman citó a una pareja de Rockaways que trató de renegociar su préstamo durante tres años después que Alton Harden se lesionó en el trabajo y cuya casa luego fue dañada por la súper tormenta Sandy, empujándolos a la ejecución hipotecaria. Mientras que presentaron una nueva solicitud de financiación a principios de marzo, ayudado por un grupo de servicios legales, recibieron un aviso del banco la semana pasada para empezar de nuevo y presentar una nueva solicitud, dijo.
EL PEOR, PERO…
El año pasado, el gobierno de Barack Obama –a través de sus representantes legales- demandó a Bank of America por $ 1 mil millones, alegando un fraude hipotecario. Según Bloomberg News, EE.UU. alegó que el banco participó en un plan "para defraudar Fannie Mae y Freddie Mac, "gigantes hipotecarios respaldados por el gobierno”.
Bank of America, entonces ya había pagado miles de millones en acuerdos con inversores que alegaron que el banco los engañó durante la crisis financiera, y participaron en el acuerdo de fraude de ejecución hipotecaria nacional de $ 25 mil millones.
En el 2012, en su discurso del Estado de la Unión, el presidente Obama habló que bancos sin escrúpulos e instituciones financieras abusaban de los propietarios estadounidenses.
La historia siguió su curso. El 7 de enero de 2013, los diez administradores bancarios llegaron a un acuerdo de $ 8.5 mil millones con la Oficina del Contralor de la Moneda y la Reserva Federal, para la terminación de un proceso de revisión de la ejecución hipotecaria que se establece en las órdenes de autorización emitido en abril de 2010.
Por el cuerdo, los prestatarios que habían tenido las ejecuciones hipotecarias que estaban pendientes o se habían completado las ventas de ejecución hipotecaria en el 2009 y 2010 podían solicitar una investigación por revisores independientes, seleccionados y pagados por los administradores pero sujetos a la aprobación de la OCC. Todo parecía OK.
Algunos expertos sostuvieron que el intervalo de tiempo de 2009 y 2010 era demasiado estrech0 y excluía a muchos prestatarios que habían sido tratados inadecuadamente. Estos profesionales también cuestionaron si los investigadores podrían funcionar de manera independiente e imparcial. Sin embargo, la medida se promovió como de” justicia para los propietarios maltratados”, ya que cualquiera que hay sufrido embargos ilícitos debían recibir premios monetarios considerables, y se harían pagos más pequeños a aquellos que sufrieron otras formas de malos tratos.
Como secretario del Departamento d Vivienda, HUD, Shuan Donovan dijo: Para las familias que sufrieron daños mucho más profundo - que puedan haber sido embargadas indebidamente en y han perdido sus hogares y por lo tanto podría ser debida a cientos de miles de dólares en daños - la liquidación conserva su capacidad de conseguir la justicia en dos aspectos fundamentales.
NO PASA NADA
En primer lugar, se reconoció que los reguladores bancarios federales han establecido un proceso a través del cual las familias pueden recibir ayuda mediante la solicitud de una revisión de su archivo. Si un prestatario puede documentar que fueron embargadas indebidamente en, pueden recibir hasta el último centavo de la indemnización que tienen derech0 a través de ese proceso.
En segundo lugar, el acuerdo preservó el derech0 de los propietarios a llevar a su administrador a la corte. En efecto, si los bancos u otras instituciones financieras quebraron la ley o tratado a las familias a las que servían injustamente, deben pagar el precio - y con este acuerdo lo harán.
La realidad: la investigación de la ejecución hipotecaria se detuvo abruptamente, con la OCC y la Reserva Federal sin identificar una metodología para la forma en que la porción de la solución asignada de hacer efectivo 3,3 millones de dólares, a los dueños de casa que podría haber sido perjudicados en el 2009 a 2010.
Los críticos creen que estas órdenes eran teatro de regulación. Salidas en el curso de las revisiones confirmaron estas preocupaciones, revelando los conflictos profundamente arraigados, la competencia limitada entre las empresas de revisión, los esfuerzos poco entusiastas para llegar a los propietarios de viviendas elegibles, y los esfuerzos agresivos por parte de los bancos para suprimir cualquier hallazgo de daño.
Fue una situación bochornosa. Después de un extenso interrogatorio de denunciantes de Bank of America, se encontró evidencia abrumadora de que el banco participa en ciertos abusos con frecuencia, en algunos casos con múltiples rostros en sus hipotecas morosas. Esto es particularmente importante, ya que Bank of America ha sido identificada en los asentamientos anteriores, por mucho, como la mayor hipotecaria sinvergüenza.
Este acuerdo, según lo previsto, sin embargo, era otro rescate significativo de los administradores. Las estimaciones conservadoras de los daños debidos a los prestatarios bajo la orden de consentimiento que sufrieron embargos indebidos de Bank of America excedería los $ 10 mil millones. Eso contrasta con la parte en efectivo del importe de la liquidación de Bank of America de $ 1.2 billones.
La Fed y el OCC permitieron a Bank of America crear el problema del costo y virtualmente dejar en sus manos la salida.
‘MAL’ FARGO
Wells Fargo & Co. (WFC) fue demandado por EE.UU. por cientos de millones de dólares en daños sobre los reclamos por préstamos hipotecarios irresponsables que hace y que han causado pérdidas a un programa de seguro federal cuando se incumplieron.
La denuncia presentada en un tribunal federal de Nueva York, alega mala conducta que abarca más de una década en relación con la participación del banco en un programa de la Administración Federal de Vivienda, parecido a casos similares en contra de otros prestamistas, como Citigroup Inc. (C) y Deutsche Bank AG. (DBK)
La demanda alega que Wells Fargo es un prestamista que no ha evitado algunas de las peores prácticas de aseguramiento de la industria y amenaza con agravar los costos del banco.
Wells Fargo, una de los mayores prestamistas de EE.UU. en vivienda, pagó $ 125 millones y estableció un fondo de asistencia de $ 50 millones para resolver demandas federales en julio que discriminaba a los prestatarios minoritarios. El acuerdo fue el segundo mayor acuerdo justo de préstamos alcanzado por el Departamento de Justicia en ese momento.
Wells Fargo originó el 33,1 por ciento de todas las hipotecas de Estados Unidos en los primeros seis meses del año, según Inside Mortgage Finance, una publicación de la industria. JPMorgan, el segundo, originó el 11,1 por ciento.
EL GOBIERNO
La demanda es parte de un esfuerzo mayor del gobierno para recuperar las pérdidas de las hipotecas en mora que fueron aseguradas por la FHA.
En mayo de 2012, Deutsche Bank llegó a un acuerdo con la unidad de fraudes civiles para pagar 202.300.000 dólares para resolver las reclamaciones que su unidad MortgageIT mintió para calificar miles de hipotecas riesgosas. En febrero 2012, Flagstar Bancorp Inc. (FBC), un prestamista Michigan, y CitiMortgage de Citigroup acordaron pagar un total de más de $ 290 millones para resolver demandas presentadas. Una demanda contra Allied Home Mortgage Corp. sigue pendiente.
Bank of America Corp. (BAC), el segundo mayor prestamista de EE.UU., en febrero, dijo que llegó a un principio de acuerdo para resolver y limitar la exposición de las alegaciones relativas al origen de los préstamos hipotecarios asegurados por la FHA realizadas por Countrywide, antes y durante un periodo después de que fuera adquirido por Bank of America en 2008.
“El peor banco de America”, Bank of America, en abril llegó a un acuerdo para no “gotear” tantos millones obtenidos muy cuestionablemente, y pagar a la aseguradora de bonos MBIA $ 1.7 mil millones para resolver una disputa sobre “valores hipotecarios defectuosos” emitidos durante el boom inmobiliario de EE.UU.
“El fiscal general de Nueva York acusó a Wells Fargo y Bank of America de violar los términos del acuerdo nacional en hipoteca suscrito el año pasado al no procesar cientos de solicitudes de refinanciación con prontitud”.
“Después de un extenso interrogatorio de denunciantes de Bank of America, se encontró evidencia abrumadora de que el banco participa en ciertos abusos con frecuencia”.
“Wells Fargo & Co. (WFC) fue demandado por cientos de millones de dólares en daños sobre los reclamos por préstamos hipotecarios irresponsables que hace”.