Por Jason Alderman
No es raro que nos sintamos abrumados por la cantidad de decisiones importantes que debemos tomar con respecto a las cuentas de jubilación, inversiones, ahorros para la universidad y otros asuntos financieros complicados. Ése es uno de los motivos por los cuales cada vez más gente acude a los asesores financieros.
A continuación, algunas sugerencias para hallar el asesor financiero adecuado:
Cuando busque un asesor financiero, fíjese que sea una persona bien calificada, con una ética y conducta profesional irreprochable y con quien se sienta cómodo para conversar sus asuntos financieros íntimos. Busque a alguien que haga preguntas de sondeo, que escuche sus necesidades y preocupaciones, que no intente venderle productos o servicios innecesarios.
Pida referencias a amigos de confianza, familiares, compañeros de trabajo y profesionales como ser contadores y abogados. Averigüe qué tomaron en cuenta ellos al elegir a sus planificadores financieros y si están satisfechos con los resultados.
Entreviste al menos a tres candidatos. La mayoría de los profesionales brindan una consulta inicial gratuita o a bajo costo y podrían pedirle que complete un cuestionario detallado con antelación como guía para la consulta. Prepare sus preguntas, como por ejemplo:
Experiencia laboral - cuánto tiempo hace que ejercen, tipos de clientes, área de especialización, etc.
Calificaciones, como ser educación, licencias, credenciales y otras certificaciones.
Honorarios – si cobran por hora, si tienen un honorario fijo por tarea, comisión o una combinación de honorarios y comisiones.
Servicios y productos que ofrecen – algunas personas creen que es un conflicto de interés que los asesores cobren comisiones por los productos que recomiendan, por lo tanto, solicite un detalle completo en caso de que “sólo cobren honorarios”.
Referencias de clientes y ex clientes.
Si tiene más preguntas, visite el sitio de la Comisión de Valores y Bolsa (www.sec.gov/investor/brokers.htm) y la Junta de Normas para Planificadores Financieros Certificados (www.cfp.net).